子どものために毎月1万円。18歳でいくらになる？2027年のNISAに向けてAIに聞いてみた

来年から、子どもでもNISAを使えるようになるらしい。

そんな話を知って、ふと思いました。

子どものために毎月1万円を積み立てたら、18歳になるころにはいくらになるんだろう？

毎月5万円とかになると、ちょっと我が家では現実味がなくなってきます。

でも月1万円なら、家計を見ながら考えられそう。

ということで、AIに計算してもらいました。

ついでに、

「そもそも2027年から本当に子どもでもNISAが使えるの？」

というところも気になったので、公式情報も確認してみました。

2027年から子どもでもNISAが使えるようになる

まずここから。

調べてみると、2027年1月からNISAの「つみたて投資枠」の対象が0〜17歳にも広がる予定です。

0〜17歳の場合は、

• 年間投資枠：60万円
• 非課税保有限度額：600万円

となります。

いわゆる「子どもNISA」と呼ばれているものですね。

僕は最初、子ども用にまったく新しいNISAができるのかと思っていました。

でも、ざっくり僕なりに理解すると、

今あるNISAのつみたて投資枠を、子どもも使えるようにする

という感じのようです。

ちなみに、以前あった「ジュニアNISA」は2023年で新規購入が終了しています。

今回考えているのは毎月1万円なので、

1万円 × 12か月 ＝ 年間12万円。

年間60万円の枠には余裕で収まります。

毎月1万円を18年間。まず元本はいくら？

では本題。

投資とか利回りとかを一旦全部無視して、毎月1万円を18年間そのまま積み立てたらいくらになるのか。

これは簡単です。

1万円 × 12か月 × 18年 ＝ 216万円

216万円。

月1万円だけを見るとそこまで大きな金額には感じませんが、18年続けると200万円を超えます。

こうやって数字にすると結構大きい。

では、この毎月1万円をNISAで投資しながら積み立てたらどうなるのか。

ここからAIに聞いてみました。

AIに「年3％、5％、7％なら？」と聞いてみた

毎月1万円を18年間積み立てて、仮に一定の利回りで運用できたとして計算してもらいました。

結果がこちら。

想定利回り	18年後の金額
運用なし	約216万円
年3％	約286万円
年5％	約349万円
年7％	約431万円

※毎月1万円を積み立て、一定の利回りで運用できたと仮定したシミュレーションです。実際の運用結果を保証するものではありません。

こうして見ると、結構違います。

たとえば年5％で運用できたケースなら、

元本216万円 → 約349万円。

差は約133万円。

133万円は大きい。

もちろん、

「じゃあ18年後に349万円になるのね」

という話ではありません。

毎年きれいに5％ずつ増えるわけではないですし、上がる年もあれば下がる年もあります。

18歳になって、いざお金を使いたいというタイミングで大きく値下がりしている可能性だってあります。

それと、ここは僕自身も勘違いしないようにしたいところですが、

NISAはお金を増やしてくれる制度ではありません。

投資で利益が出たときに、その利益が非課税になる制度です。

NISAを使えば必ず増える、というわけではないです。

じゃあ、うちの子の場合はいくらになる？

ここでもう一つ気になりました。

うちの子は今2歳前。

2027年から始めるとしたら、0歳から18年間まるまる積み立てられるわけではありません。

じゃあ、うちの場合はどうなるんだろう？

ということで、今度はざっくり16年間、毎月1万円としてAIに計算してもらいました。

まず元本は、

1万円 × 12か月 × 16年 ＝ 192万円

です。

運用した場合はこんな感じ。

想定利回り	約16年後の金額
運用なし	約192万円
年3％	約246万円
年5％	約293万円
年7％	約352万円

年5％の想定なら約293万円。

だいたい300万円です。

18歳前後って、大学進学だったり、一人暮らしだったり、車だったり、資格だったり。

何に使うかはまだ全然分かりませんが、お金が必要になる場面はいろいろありそうです。

そのときに300万円近いお金があったら、選択肢は結構変わるのかもしれません。

じゃあ全部NISAに入れればいい？とは思わない

ここまで数字だけ見ると、

「じゃあ子どものためのお金は全部NISAに入れた方がいいのでは？」

と思いそうになります。

でも、僕はそこはちょっと違うかなと思っています。

結局は投資なので、お金が減ることもあります。

たとえば大学入学の直前。

ちょうどそのタイミングで株価が大きく下がっていたら、

「今お金が必要なのに、ここでは売りたくない……」

となる可能性もあります。

特に子どものためのお金は、使う時期がある程度決まってくるものもあります。

だから、

絶対に必要になるお金まで全部投資に回すのは違うかもしれない。

というのが今の僕の考えです。

現金で置いておく分。

長い時間をかけて運用する分。

このあたりをどう分けるのかは、もう少し考えてみたいです。

ちなみに2027年からの未成年向けNISAでは、0〜17歳の年間投資枠が60万円、非課税保有限度額が600万円となり、一定の要件のもとで12歳以降の払出しについても制度が設けられています。

このあたりも、実際に始めるまでにはもう少し詳しく調べておきたいところです。

月1万円でも、時間が長いと結構大きい

今回AIに計算してもらって、一番「なるほど」と思ったのは、

月1万円という金額より、18年という時間の方が大きいのかもしれない

ということでした。

0歳から毎月1万円を18年間なら、元本だけでも216万円。

運用結果によっては、それ以上になる可能性もあります。

もちろん投資なので、逆に減る可能性もあります。

だから、

「NISAが始まるから、とりあえず全部投資！」

とは今のところ思っていません。

ただ、2027年から子どももNISAを使えるようになるなら、我が家でもどうするか考えてみる価値はありそうです。

まだ、

「毎月いくら入れるのか」

「何を買うのか」

まで決めたわけではありません。

そして次に気になっているのがここ。

子どものNISAで実際に何を買うのか。

S&P500？

オルカン？

それとも全然別の方法？

このあたりも、AIに聞きながら一つずつ考えてみようと思います。